Prezentowany każdego miesiąca przez Open Finance i TVN CNBC Biznes Indeks Dostępności Kredytowej (IDK), który obrazuje sytuację na rynku kredytów hipotecznych, wzrósł w czerwcu do poziomu 109,18 pkt. Obliczany od ponad roku wskaźnik ustanowił tym samym najlepszy wynik w historii.
Na indeks wpływ mają trzy parametry: maksymalne możliwe LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości), bankowa marża oraz maksymalna zdolność kredytowa wyliczona dla rodziny zarabiającej dwukrotność średniej krajowej podawanej co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny. IDK uwzględnia więc zarówno podejście banków (maksymalne LTV i marża), jak i zmianę zarobków Polaków.
Indeks Dostępności Kredytowej Open Finance i TVN CNBC Biznes
czerwiec 2009
100,00
lipiec 2009
100,12
sierpień 2009
101,31
wrzesień 2009
102,02
październik 2009
101,66
listopad 2009
103,27
grudzień 2009
104,96
styczeń 2010
107,52
luty 2010
103,33
marzec 2010
104,33
kwiecień 2010
109,13
maj 2010
108,33
czerwiec 2010
109,18
źródło: Open Finance
Ze względu na wrażliwość zdolności kredytowej na dochody kredytobiorcy zwykle indeks podążał w tym samym kierunku co publikowana przez GUS średnia krajowa. Tym razem było jednak inaczej. Mimo miesięcznego spadku wskaźnika przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw o 1,5 proc. do 3346,61 zł brutto (2397,89 zł netto), wyliczona z danych pochodzących z 10 największych banków średnia zdolność kredytowa wzrosła o ponad 2 proc.
Wzrost zdolności kredytowej bierze się z liberalizacji podejścia banków do udzielania kredytów, która łączy się także ze spadającymi marżami. Co ważne, na obniżki decydują się także najważniejsi gracze – Pekao i PKO BP. Wyciągnięta z ofert dziesiątki czołowych banków średnia marża dla kredytu z 25-proc. wkładem własnym wynosi obecnie 2,15 pkt proc. Warto przy tym zaznaczyć, że spadające marże dodatkowo pozytywnie wpływają na rosnącą zdolność kredytową klientów (niższe odsetki oznaczają możliwość zaciągnięcia wyższego kredytu).
Cały czas stabilna jest sytuacja wymaganego wkładu własnego. Na rynku jest kilka banków, które przy kredytach złotowych go wymagają (m.in. ING Bank Śląski i Polbank) oraz kilka deklarujących kredytowanie na ponad 100-proc. wartości nieruchomości (m.in. Alior, mBank i MultiBank). Wśród banków ujętych w powstawaniu indeksu średnie LTV wynosi równe 100 proc.
Indeks powstaje na podstawie uśrednionych ofert dziesięciu banków z rynkowej czołówki pod względem sprzedaży kredytów. Na indeks nie wpływają zatem oferty instytucji sprzedających niewielką liczbę kredytów miesięcznie, ale jeśli chodzi o parametry, znacznie odbiegające od rynkowych standardów.
